Foire Aux Questions - Vos questions sur le microcrédit de l'Adie

Le microcrédit proposé par l’Adie, que la demande soit faite en ligne ou dans notre réseau d’antennes, est accessible à tous ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire professionnel classique, en particulier les allocataires des minimas sociaux et les personnes en recherche d’emploi.

Non, la seule obligation est que le souscripteur soit majeur au jour de sa demande de microcrédit.

Le microcrédit de l’Adie n'est pas lié à des conditions d'âge, vous pouvez faire appel à nous dès lors que vous êtes majeur au moment de votre demande. Néanmoins, l'Adie propose aux jeunes de moins de 30 ans qui le souhaitent de suivre le parcours CréaJeunes, qui leur permet de monter leur projet sur des bases solides, et d'obtenir son soutien à travers un accompagnement individualisé et un microcrédit. Rendez-vous sur le site Deviens ton boss pour toutes les infos, ou renseignez-vous au 0810 708 780 (prix d'un appel local depuis un fixe).

Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous pouvez tout à fait faire une demande de microcrédit, que ce soit en ligne ou auprès de l’une de nos antennes.
Si vous faites l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France, contactez-nous directement au 0800 800 566 (appel gratuit depuis un poste fixe) pour un entretien avec un Conseiller afin d’étudier votre projet plus en détail.

Tout à fait ! Nous sommes toujours heureux de pouvoir soutenir les micro-entrepreneurs dans le développement de leur activité.

Bien sûr. Néanmoins, nous ne pourrons vous accorder de microcrédit que si vous êtes l’associé majoritaire ou si vous avez le contrôle de votre entreprise.

Vous êtes un salarié qui souhaite monter sa propre activité professionnelle ? Nous serons ravis de pouvoir vous aider, tant à travers un microcrédit qu’avec notre offre d’accompagnement.

Dans ce cas, nous vous conseillons de prendre contact avec nous en appelant le 0800 800 566 (appel gratuit depuis un poste fixe). Vous pourrez exposer vos besoins à un Conseiller, et le cas échéant obtenir un microcrédit remboursable par le biais d’autres moyens de paiement.

Vous pouvez tout à fait souscrire un microcrédit professionnel à l’Adie pour le lancement ou le développement de votre activité.
Néanmoins, il faudra veiller à ce que les mensualités de remboursement de votre crédit personnel ne vous empêchent pas de faire face au remboursement du microcrédit souscrit auprès de l’Adie.

Vous pouvez en effet cumuler certains dispositifs d’aide à la création d’entreprise avec un microcrédit Adie.
Pour en bénéficier, nous vous recommandons d’appeler le 0800 800 566 (appel gratuit depuis un poste fixe) pour un entretien avec un Conseiller afin d’étudier votre projet et vos besoins de financement plus en détail.

Appelez le 0800 800 566 (appel gratuit depuis un poste fixe), et rentrez en contact avec un conseiller Adie.

Celui-ci vous posera une série de questions destinées à mieux cerner vos besoins, et suivant l’état d’avancement de votre projet, vous proposera un rendez-vous dans l’antenne Adie la plus proche de chez vous.

Si votre projet n'est pas suffisamment mûr, nous pourrons vous proposer un accompagnement spécifique pour vous soutenir dans sa finalisation, ou bien vous orienter vers un de nos partenaires. Lorsque votre projet sera clarifié, nous serons heureux de pouvoir à nouveau vous recevoir pour une demande de microcrédit.

Au cours de la demande de microcrédit, nous vous demanderons de nous parler de vous, de votre expérience professionnelle, de votre famille, mais aussi de votre projet et de son plan de financement. Nous vous conseillons de garder à portée de la main le détail de vos sources de revenus (salaire, allocations, aides, etc.), vos relevés de comptes bancaires ainsi que votre plan de financement prévisionnel.

Les 6 étapes de cette demande de microcrédit ne vous demanderont qu’une quinzaine de minutes. Si vous souhaitez interrompre votre demande pour y revenir plus tard, complétez et validez l’étape que vous aurez atteinte. Vous pourrez reprendre votre demande à cette étape lors de votre prochaine connexion.

Cela dépend si vous faites votre demande de microcrédit directement en ligne ou dans l’antenne Adie près de chez vous.

Microcrédit en ligne
Les montants et les durées de remboursement sont variables en fonction de votre historique en tant que micro-entrepreneur financé par l’Adie.

• 1er microcrédit en ligne
  Entre 500 € et 2000 €, sur une durée comprise entre 6 et 12 mois ;

• 2nd microcrédit en ligne
  Entre 500 € et 3500 € sur une durée comprise entre 6 et 24 mois ;

• Microcrédits suivants en ligne
  Entre 500 € et 6000 € sur une durée comprise entre 6 et 24 mois.

   

Microcrédit en antenne
En faisant votre demande de microcrédit dans l’antenne Adie la plus proche de chez vous, le montant du microcrédit peut aller jusqu’à 6 000€, et ce avec des mensualités pouvant s’étaler jusqu’à 30 mois.
Votre accès à des financements complémentaires (prêt d’honneur, prime régionale, NACRE, etc.) en sera facilité.

Votre projet pourra donc être financé à hauteur de 11 000 €.

Directement en ligne
Avant de faire votre demande de microcrédit en ligne, utilisez le Simulateur en haut à droite de la page d’accueil d’Adie Connect.

Faites évoluer les montants et les durées de remboursement. Pour chaque montant et pour chaque durée de remboursement, le simulateur vous précisera le montant des mensualités et le coût total de votre microcrédit, exprimé en euros.

Vous pouvez faire autant d’essais que vous le souhaitez, et ainsi trouver l’équilibre qui vous convient entre vos besoins de financement et votre capacité de remboursement.

Dans l’antenne près de chez vous
Lors de votre rendez-vous avec un conseiller, celui-ci vous aidera à déterminer le montant et les échéances de microcrédit les plus adaptés à vos besoins et à vos capacités de remboursement.

Les demandes de microcrédit en ligne sont limitées à 2000€ pour un premier financement. Nous vous conseillons d’appeler le 0800 800 566 pour un entretien avec un Conseiller. Vous pourrez lui exposer votre projet en détail, et celui-ci pourra, le cas échéant, vous proposer un rendez-vous avec un conseiller dans l’antenne près de chez vous.

Bien sûr ! Nous sommes ravis pour vous que votre activité vous permette d’anticiper les remboursements de votre microcrédit. Vous ne serez redevable que du montant du capital restant dû, incluant les intérêts dus au mois en cours.

Contactez votre Conseiller Crédit Adie :
• Via le formulaire de contact situé dans la rubrique gestion du compte si vous avez souscrit un microcrédit en ligne ;
• Par téléphone si vous avez souscrit votre microcrédit en antenne.

Dans les deux cas, votre conseiller vous indiquera la marche à suivre.

• Microcrédit en ligne : 9,71 % (taux fixe)
• Microcrédit en antennes : entre 9,71 % et 12 % suivant la durée et la nature du financement du microcrédit.

Ce taux d’intérêt permet à l’Adie de financer les emprunts que l’association a elle-même souscrit, afin de pouvoir prêter à son tour aux créateurs d’entreprise exclus du système bancaire. L’Adie est la seule structure financière à pouvoir faire ce type d’emprunts et de prêts en France.

Quelles sont les modalités de remboursement ?

Les remboursements se font par prélèvement mensuel sur votre compte bancaire selon un échéancier convenu lors de l'établissement de votre contrat.

Vous pourrez choisir le jour du mois où cette somme sera prélevée sur votre compte :

    • le 1er du mois
    • le 5 du mois
    • le 10 du mois
    • le 15 du mois
    • le 20 du mois
    • le 25 du mois

Oui, l’Adie demande une Contribution de Solidarité représentant, entre autres, des frais de dossier. Cette Contribution de Solidarité est de 5 % du montant emprunté, et est déduite du versement du microcrédit souscrit. Elle permet à l’Adie de faire face à ses frais de structure, mais surtout de pouvoir prêter aux nouvelles personnes qui ont besoin d’un microcrédit.

• Pour renouveler un microcrédit en ligne sur le site Adie Connect et ainsi développer votre activité, il faut être parvenu au terme du remboursement du premier microcrédit, et ce sans incident de paiement.

• En antenne Adie, un second microcrédit pourra être mis en place si le développement de votre entreprise nécessite de nouveaux besoins de financement et que le premier microcrédit est remboursé sans incident. Ce renouvellement peut avoir lieu même si vous n’avez pas remboursé la totalité de votre premier microcrédit.
Prenez contact avec votre conseiller, celui-ci analysera votre nouveau besoin ainsi que vos capacités de remboursement pour déterminer le montant et les échéances d’un nouveau microcrédit.

Nous regrettons de n’avoir pu satisfaire cette première demande de microcrédit en ligne. Vous pourrez refaire une nouvelle demande en ligne 3 mois après votre première demande, et nous pourrons alors déterminer de quelle façon votre situation ou votre projet ont évolué.

Nous serons ravis d’examiner cette nouvelle demande, en espérant pouvoir cette fois-ci vous accompagner dans le développement de votre projet.

• Pour les microcrédits en ligne sur Adie Connect, il ne sera pas possible de vous proposer un second microcrédit tant que vous n’aurez pas soldé le premier.

• Pour les microcrédits souscrits en antenne Adie, contactez votre conseiller pour la mise en place d'un second microcrédit, même si vous n’avez pas fini de rembourser le premier.

Non, il ne vous est pas possible de souscrire un microcrédit auprès d’Adie Connect. Vous devez avoir réglé la totalité de votre prêt auprès de votre antenne Adie avant de pouvoir, le cas échéant, souscrire un microcrédit en ligne.

Bien sûr. Adie Connect sera heureux de contribuer au développement de votre activité via un microcrédit en ligne. Néanmoins, comme toutes les nouvelles demandes sur Adie Connect, vous ne pourrez pas souscrire un microcrédit d’un montant supérieur à 2000 €, et ce sur une durée maximale de 12 mois.

• Pour les microcrédits proposés directement en ligne, nous vous demanderons d’identifier un Témoin qui apportera une garantie morale.

• Pour les microcrédits proposés en antenne, nous vous demanderons d’identifier une Caution financière.

Votre Caution ou votre Témoin est une personne majeure qui fait partie de vos proches : un ami, un membre de votre famille, un collègue ou un ancien collègue, etc. Quelqu’un qui fait partie de votre entourage, que vous fréquentez régulièrement, et qui peut se porter garant de vous et de votre projet. En cas de "coup dur", c’est quelqu’un sur lequel vous pouvez compter

Souscrire un microcrédit en ligne auprès d’Adie Connect, c’est aussi créer une relation de confiance entre vous, votre Témoin, et l’Adie. Les obligations de votre Témoin sont avant tout morales : il s’engage sur l’honneur à vous connaître et à vous fréquenter régulièrement. Il vous soutient moralement dans le démarrage ou le développement de votre activité. Nous serons amenés à le contacter par téléphone pour discuter avec lui de votre projet.

Dans le cadre d’un microcrédit souscrit dans une antenne Adie, nous vous demanderons de trouver une personne de votre entourage qui se porte caution du prêt à hauteur de 50 % du montant de celui-ci. Pour nous, c'est aussi un moyen de nous assurer que les personnes de votre entourage croient en votre projet et sont prêtes à vous soutenir si nécessaire. Votre caution n’avance pas d’argent, mais elle peut si besoin vous aider à faire face à une échéance.

Lors de votre rendez-vous dans une antenne Adie pour une demande de microcrédit, vous devez venir avec :
• Vos trois derniers relevés de comptes bancaires ;
• Tout document disponible relatif à votre projet.

Vous êtes reçu par un conseiller crédit qui vous posera diverses questions sur votre projet, votre expérience, vos ressources, votre entourage familial ou professionnel. L’entretien durera environ une heure afin de finaliser la demande de microcrédit.

Une fois votre dossier intégralement constitué, votre demande de microcrédit sera soumise à un comité de crédit. Cette décision sera prise dans un délai de 2 à 8 jours après que vous ayez fournies toutes les pièces pour constituer votre dossier.

Si votre demande de microcrédit est acceptée, vous vous rendrez dès que possible dans l’antenne Adie avec votre Caution pour procéder à la signature du contrat de prêt.

Lorsque tous les documents nécessaires seront réunis, l’argent vous sera versé sur votre compte bancaire dans un délai de 3 à 5 jours selon votre banque.

Dans le cadre d’un accord pour un microcrédit en antenne Adie, nous vous demanderons de nous fournir les éléments suivants :

Vous concernant

• Votre pièce d’identité (Carte Nationale d’Identité, Carte de Résident, Passeport)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (avis de taxe d’habitation, facture d’électricité, de gaz, d’eau, d’Internet, de téléphone fixe – pas de facture de téléphone portable), ou une attestation sur l’honneur d’hébergement si vous êtes hébergé par un proche ainsi qu’un justificatif de domicile à son nom.
• Votre Relevé d’Identité Bancaire

Concernant votre caution

• Sa pièce d’identité (Carte Nationale d’Identité, Carte de Résident, Passeport)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (avis de taxe d’habitation, facture d’électricité, de gaz, d’eau, d’Internet, de téléphone fixe – pas de facture de téléphone portable)
• Une attestation des ressources déclarées (fiche de salaire, avis d’imposition, etc.)

Dans le cadre d’un accord de principe pour un microcrédit sur Adie Connect, nous vous demanderons de nous retourner l'intégralité du dossier de Demande de Microcrédit, paraphé, daté et signé. Ce dossier comporte les éléments suivants:

    • Les 2 exemplaires du Contrat de Prêt
    • La Demande d’Autorisation de Prélèvement
    • La Lettre d’Engagement du Témoin

Il faudra y joindre certaines pièces justifiant vos déclarations.
   
Pièces justificatives

• Vous concernant 

Une copie:
    • De votre pièce d'identité (Carte Nationale d'Identité, Carte de Résident, Passeport)
    • Des justificatifs des ressources que vous aurez déclarées (ARE, RMI/RSA, CAF, etc.)
    • De votre dernier avis d'imposition ou de non imposition sur le revenu (intégralité du document)
    • De votre Relevé d’Identité Bancaire

Les originaux :
    • De vos 3 derniers relevés de compte bancaire (si vous avez plusieurs comptes, les trois derniers relevés de chaque compte)
    • D'un justificatif de domicile de moins de 3 mois (avis de taxe d'habitation, facture d'électricité, de gaz, d'eau, d'Internet, de téléphone fixe - pas de facture de téléphone portable), ou une attestation sur l'honneur d'hébergement si vous êtes hébergé par un proche ainsi qu'un justificatif de domicile à son nom.
 

• Concernant votre conjoint(e)

  Une copie :
    • De sa pièce d'identité (Carte Nationale d'Identité, Carte de Résident, Passeport)
    • Des justificatifs des ressources que vous aurez déclarées en son nom (ARE, RMI, CAF, etc.)
 

• Concernant votre Témoin

  Une copie :
    • De sa pièce d'identité (Carte Nationale d'Identité, Carte de Résident, Passeport)

• Concernant votre entreprise (si elle existe)

  Une copie :

    • De son numéro de SIRET ou son numéro de registre
    • De ses statuts (si vous êtes associé(e) avec d’autres personnes)
 

Lorsque vous aurez complété l’intégralité du processus en 6 étapes de demande de microcrédit, et si vous obtenez un accord de principe, nous vous demanderons d’envoyer par courrier postal certains justificatifs, et vous demanderons de télécharger un document regroupant :

• 2 exemplaires du Contrat de Microcrédit
• La Demande d’Autorisation de Prélèvement
• La Lettre d’Engagement du Témoin

Ces 3 documents sont à nous retourner complétés par courrier postal, accompagnés de vos pièces justificatives. Si votre dossier est complet et conforme à vos déclarations lors de votre demande de microcrédit en ligne, l’accord de principe deviendra alors définitif. Nous pourrons alors procéder au virement de votre microcrédit sur votre compte.

Si vous rencontrez des difficultés pour imprimer votre dossier, n’hésitez pas à nous solliciter via le formulaire de contact. Nous pouvons vous envoyer par courrier l’intégralité du dossier à compléter.

L’accord de principe délivré par Adie Connect est valable 3 semaines à compter de son émission. Si vous envoyez tous les documents nécessaires à la validation définitive de votre demande de microcrédit le jour même ou le lendemain de votre demande, celui-ci peut être disponible sur votre compte en 5 jours ouvrés.

Eviter les impayés, c’est éviter de vous mettre dans une situation compliquée vis-à-vis de l’Adie.

Si vous estimez que vous ne pourrez pas vous acquitter normalement de la prochaine échéance de votre microcrédit, surtout n’attendez pas et prenez le plus vite possible contact avec votre Conseiller Crédit.

Vous êtes lié par le contrat que vous avez signé avec l’Adie : vous devez rembourser un montant mensuel précis selon un calendrier détaillé. Vous avez vous-même déterminé ces mensualités selon vos capacités de remboursement. Si vous ne respectez pas vos engagements, votre Conseiller Crédit prendra contact avec vous afin de régulariser la situation.

Nous regrettons que vous ayez pris cette décision. Néanmoins, celle-ci ne modifie en rien les engagements que vous avez pris envers l’Adie via le contrat que vous avez signé.

Vous êtes  redevable de toutes les mensualités déterminées selon le calendrier qui a été établi lors de la signature du contrat de microcrédit. Vous ne pourrez vous soustraire à ce remboursement, même si vous avez cessé votre activité.

Bien sûr. Nous vous demanderons juste de nous fournir, en plus des pièces justificatives déjà évoquées, une copie de votre permis de séjour couvrant au minimum la totalité de la durée du prêt.

Nous sommes désolés, mais nous ne pouvons proposer de financement qu’aux entreprises basées en France.

C’est très simple. Contactez votre conseiller crédit pour l’informer de ces modifications.

Si vous bénéficiez d’un microcrédit en ligne, vous pouvez vous même modifier ces informations. Pour cela, allez dans la rubrique de gestion de votre compte, et cliquez sur l’onglet concernant vos informations personnelles.

Dans tous les cas, nous vous demanderons de nous faire parvenir par courrier un nouveau justificatif de domicile, afin de valider définitivement vos coordonnées.

Prenez contact avec votre Conseiller Crédit par téléphone ou si vous avez bénéficié d’un microcrédit en ligne, via la rubrique de Gestion du Compte. Il vous indiquera la marche à suivre, et les justificatifs à lui transmettre.

Si vous n’avez pas trouvé la réponse à vos questions dans cette Foire Aux Questions, n’hésitez pas à nous contacter via ce formulaire ou par téléphone au 0800 800 566 (appel gratuit depuis un poste fixe).

Votre Conseiller Crédit est à votre disposition
• Via la rubrique Gestion de votre compte, espace Contact si vous avez souscrit un microcrédit en ligne ;
• Par téléphone si vous avez souscrit un microcrédit dans une antenne Adie.