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Pourquoi assurer ses biens professionnels ?

Dernière mise à jour : janvier 2015

Vos biens professionnels sont vos outils de travail : local, véhicule, matériel ou marchandise, ils sont indispensables au bon fonctionnement de votre entreprise ! Les assurer permet de sécuriser votre activité, même en cas de dommages.

A. Les types de biens professionnels


Les biens immobiliers : le local professionnel (bureau, atelier, boutique, espace de vente, etc.)
Les biens mobiliers : Le matériel professionnel (l’équipement), le stock (la marchandise), le mobilier, etc.

B. Les risques qui peuvent affecter vos bien professionnels


Les dommages que peuvent subir l'entreprise :
   • Exemples de dommages matériels : Dégâts dans un local suite à un incendie, dégradation du stock suite à un dégât des eaux, vol de matériel dans un atelier, dégradation d’un véhicule professionnel (bris de glace), etc.

   • Exemples de dommages immatériels : Perte de données informatiques suite à un piratage, perte d’exploitation suite à l’arrêt d’activité de l’entreprise après un incendie du local, etc.

C. Les garanties pour bien les assurer : quelle assurance pour vos biens ?

L'ensemble des biens professionnels

Généralement, les assureurs proposent des contrats multirisques professionnels (MRP) qui couvrent la responsabilité civile professionnelle ainsi que les dommages causés aux biens mobiliers et immobiliers.

Chaque compagnie d’assurance dispose de sa propre offre de contrats MRP et tous les contrats ne présentent donc pas tous les mêmes garanties. Il faut donc bien vérifier quelles sont les garanties incluses afin d’être sûr qu’elles correspondent bien à vos besoins.

bon à savoir

Attention

Même si chaque contrat MRP est unique, les garanties vont généralement couvrir les événements suivants : incendie & explosion, vol & vandalisme, dommages électriques, bris de glace, dégâts des eaux, etc.
Il est également utile d’examiner, pour chaque garantie, quel est le montant plafond de prise en charge en cas de sinistre, afin que cela corresponde bien à la valeur des biens de votre entreprise.


Les garanties inclues et les garanties en option dans une MRP
Certaines garanties sont systématiquement en option, chez tous les assureurs. Cela signifie qu’il faut les souscrire séparément, en extension de l’assurance multirisque. C’est le cas, par exemple, de la garantie perte de données informatiques ou encore de la garantie protection financière en cas d’incapacité de travail.

Votre local

L’assurance des locaux professionnels
Un local professionnel est exposé à de nombreux risques, et il est nécessaire de l’assurer avant de démarrer une activité. L’assurance du local peut être comprise dans une assurance multirisque professionnelle.

Vous êtes locataire de votre local
En tant que locataire, vous êtes soumis à l’obligation d’assurer votre responsabilité civile locative. En effet, le local ne vous appartient pas et s’il subit un dommage, c’est le propriétaire qui est victime d’un préjudice. Par conséquent, une attestation d’assurance est très souvent exigée par le propriétaire.

bon à savoir

L'assurance perte d'exploitation

Il s’agit d’une assurance qui vise à couvrir les pertes financières dues à l’arrêt d’activité entraîné par un sinistre. L'assurance prend en charge la perte consécutive à la baisse du chiffre d'affaires, baisse due à l'interruption ou à la réduction de l'activité de l'entreprise. L'assurance prend aussi en charge les frais supplémentaires engagés à la suite du sinistre (location de matériels, de locaux, frais exceptionnels de transport, etc). Cette garantie est souvent proposée en option des contrats d’assurance des locaux professionnels.

Votre véhicule

Obligation d’assurance
L’assurance responsabilité civile automobile fait partie des assurances obligatoires. Tout propriétaire ou conducteur régulier d’un véhicule est donc tenu de disposer d’une assurance. Seule la garantie dite « au tiers » est obligatoire bien qu’il soit parfois adapté de souscrire un contrat avec des garanties complémentaires.

Usage professionnel du véhicule
Utiliser son véhicule personnel dans le cadre professionnel (en tant que salarié ou chef d’entreprise) oblige à souscrire un contrat spécifique ou à déclarer cette utilisation auprès de son assureur (contre paiement d’un complément de cotisation).
bon à savoir

Habituellement, les assurances automobiles ne couvrent pas l’usage professionnel du véhicule.

Autres garanties (pour les professionnels)
  • Les garanties dommages aux véhicules : vol, incendie du véhicule, dégradations du véhicule suite à un accident, bris de glace, etc.
  • Les prestations d’assistance aux personnes et au véhicule en cas de panne ou d’accident
  • La garantie personnelle du conducteur : cette garantie permet de vous couvrir en cas de conséquences d’un accident de la circulation (complément de prise en charge médicale, incapacité de travail, etc.)
  • La garantie marchandise transportée vous permet d’assurer votre marchandise ainsi que vos équipements lors des déplacements. Elle couvre le vol ou la dégradation en cas d’incendie ou d’accident. La garantie marchandise transportée peut faire partie intégrante d’un contrat d’assurance auto professionnelle, ou être souscrite de façon additionnelle.
bon à savoir

Cette garantie est indispensable pour les personnes qui exercent dans le secteur du transport mais également très utile pour tous les autres entrepreneurs


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