Aide - Financements, mode d'emploi

Les financements Adie: montants, durée, remboursements

Microcrédit professionnel et microcrédit personnel pour l’emploi, qui peut y souscrire ?
Microcrédit professionnel et microcrédit personnel pour l’emploi, qui peut y souscrire ?
Qui peut avoir accès au microcrédit proposé par l'Adie ?

Le microcrédit proposé par l’Adie, que la demande soit faite en ligne ou dans une de nos antennes, est accessible à tous ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire professionnel classique, en particulier les allocataires des minima sociaux et les personnes en recherche d’emploi.

Y a-t-il des restrictions d’âge pour souscrire un microcrédit ?

Non, la seule obligation est que le souscripteur soit majeur au jour de sa demande de microcrédit.

J'ai moins de 30 ans, et je voudrais créer mon entreprise. Avez-vous des conditions particulières pour les jeunes?

Le microcrédit de l’Adie n'est pas lié à des conditions d'âge, vous pouvez faire appel à nous dès lors que vous êtes majeur au moment de votre demande.
Néanmoins, l'Adie propose aux jeunes de moins de 32 ans qui le souhaitent de suivre le programme Adie CréaJeunes, qui vous permet de monter votre projet sur des bases solides à travers des formations pratiques pour avancer concrètement sur votre projet. Cette formation vous offre ainsi un soutien à travers un accompagnement individualisé, ainsi que l’accès à un microcrédit.

Je suis interdit bancaire et/ou en procédure de surendettement, puis-je avoir un microcrédit ?

Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous pouvez tout à fait faire une demande de microcrédit, que ce soit en ligne ou auprès de l’une de nos antennes.

Si vous faites l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France, contactez-nous directement au 0 969 328 110 (appel non surtaxé) pour un entretien avec un conseiller Adie afin d’étudier votre projet plus en détail.

Je suis artisan/commerçant/travailleur indépendant/gérant de société, puis-je prétendre à un microcrédit ?

Oui. Nous sommes là pour financer les micro-entrepreneurs dans la création et le développement de leur activité.

Je ne suis pas le seul associé dans mon entreprise, puis-je souscrire un microcrédit ?

Bien sûr. Nous pouvons vous accorder un microcrédit que vous soyez associé majoritaire ou minoritaire. Précisez-le lors de votre rendez-vous avec votre conseiller Adie.

Je suis salarié, puis-je avoir un microcrédit ?

Vous êtes un salarié qui souhaite monter sa propre activité professionnelle ? Nous serons ravis de pouvoir vous aider, tant à travers un microcrédit qu’avec un accompagnement.
Si votre besoin en microcrédit est lié à votre statut de salarié, nous pouvons également vous aider à trouver ou à vous maintenir dans un emploi salarié à travers un microcrédit personnel pour l'emploi.

Je n'ai pas de compte bancaire, ou bien je ne possède qu’un compte épargne ou un livret, puis-je souscrire un microcrédit ?

Dans ce cas, nous vous conseillons de prendre contact avec nous en appelant le 0 969 328 110 (appel non surtaxé). Vous pourrez exposer vos besoins à un conseiller, et le cas échéant obtenir un microcrédit remboursable par le biais d’autres moyens de paiement.

Financement complémentaire, primes à la création d'entreprise et crédit personnel
Financement complémentaire, primes à la création d'entreprise et crédit personnel
J'ai un crédit personnel en cours, puis-je souscrire un microcrédit auprès de l'Adie ?

Vous pouvez tout à fait souscrire un microcrédit professionnel à l’Adie pour le lancement ou le développement de votre entreprise, ou un microcrédit personnel pour l’emploi pour chercher ou conserver un emploi salarié.

Puis-je cumuler un microcrédit Adie avec une prime régionale ou un prêt d'honneur NACRE ?

Oui, vous pouvez cumuler certains dispositifs d’aide à la création d’entreprise tel NACRE avec un microcrédit Adie. Selon votre lieu d’habitation, vous pouvez également bénéficier d’un prêt d’honneur à 0% et de primes régionales.

Pour en bénéficier, nous vous recommandons d’appeler le 0 969 328 110  (appel non surtaxé) pour un entretien avec un conseiller Adie afin d’étudier votre projet et vos besoins de financement plus en détail.

Montant, durée, taux et modalités de remboursement du microcrédit
Montant, durée, taux et modalités de remboursement du microcrédit
Quel montant puis-je emprunter à travers un microcrédit, et sur quelle durée ?

• Microcrédit professionnel
Vous pouvez souscrire un microcrédit jusqu’à 10 000 €, sur une durée de 6 à 48 mois. De plus, vous pourrez avoir accès à des financements complémentaires (prêt d’honneur, prime régionale, NACRE, etc.).

Le plan de financement global proposé par l'Adie ne pourra pas dépasser 10 000 €.

• Microcrédit personnel pour l'emploi
Vous pouvez obtenir un microcrédit jusqu’à 3 000 €, avec des mensualités s'étalant jusqu'à 36 mois.

Comment savoir quel sera le montant de mes échéances suivant mes besoins ?

Directement en ligne
Avant de faire votre demande de microcrédit, utilisez le Simulateur en haut à droite de la page d’accueil du site.

Faites évoluer les montants et les durées de remboursement. Pour chaque montant et pour chaque durée de remboursement, le simulateur vous précisera le montant des mensualités et le coût total de votre microcrédit, exprimé en euros.

Je veux rembourser mon microcrédit de façon anticipée, est-ce possible ?

Bien sûr ! Nous sommes ravis que votre activité vous permette d’anticiper les remboursements de votre microcrédit. Vous ne serez redevable que du montant du capital restant dû, incluant les intérêts dus au mois en cours.

Contactez votre conseiller Adie par téléphone ou par email pour convenir d’un rendez-vous avec lui. Celui-ci vous indiquera le montant exact à rembourser et la marche à suivre.

Quels sont les taux d'intérêt pratiqués par l'Adie ?

• Microcrédit professionnel :
7,67 % (taux fixe) pour un microcrédit entre 500 € et 6000 €, et
6,67 % (taux fixe) pour un microcrédit entre 6 001 € et 10 000 €.

• Microcrédit personnel pour l'emploi :
7,67 % (taux fixe)

Ce taux d’intérêt permet à l’Adie de financer les emprunts que l’association a elle-même souscrit, afin de pouvoir prêter à son tour aux créateurs d’entreprise exclus du système bancaire. L’Adie est une des seules structures financières à être habilitées faire ce type d’emprunts et de prêts en France.

Quelles sont les modalités de remboursement ?

Les remboursements se font par prélèvement mensuel sur votre compte bancaire selon un échéancier convenu lors de l'établissement de votre contrat.

Y a-t-il des frais de dossier ?

Oui, l’Adie demande une Contribution de Solidarité représentant, entre autres, des frais de dossier. Cette Contribution de Solidarité est de 5 % du montant emprunté, et est déduite du versement du microcrédit souscrit. Elle permet à l’Adie de faire face à ses frais de structure, mais surtout de pouvoir prêter aux nouvelles personnes qui ont besoin d’un microcrédit.

Renouvellement de microcrédit
Renouvellement de microcrédit
Quelles sont les conditions de renouvellement du microcrédit ?

Vous pouvez faire une nouvelle demande de microcrédit si le développement de votre entreprise nécessite de nouveaux fonds, et si le premier microcrédit est remboursé sans incident. Ce renouvellement peut avoir lieu même si vous n’avez pas remboursé la totalité de votre premier microcrédit.

Cette demande ne pourra pas se faire en ligne, mais uniquement auprès de votre conseiller Adie. Prenez contact avec lui, celui-ci analysera votre nouveau besoin ainsi que vos capacités de remboursement pour déterminer le montant et les échéances d’un nouveau microcrédit.

Je rembourse actuellement un microcrédit dans une antenne Adie. Puis-je solliciter un autre microcrédit en ligne ?

Non, il ne vous est pas possible de faire une demande de microcrédit en ligne sur ce site. Contactez votre conseiller Adie ou le 0 969 328 110 pour convenir d’un rendez-vous afin d’examiner ensemble votre nouveau besoin.

Par le passé, j’ai souscrit et remboursé un prêt à l'Adie. Puis-je obtenir un nouveau microcrédit ?

Bien sûr, c’est possible. Appelez votre conseiller ou faites une demande de microcrédit en ligne, nous serons heureux de pouvoir contribuer à votre développement.

Garanties : la caution
Garanties : la caution
Quelles sont les garanties demandées par l'Adie pour souscrire un microcrédit ?

 La principale garantie que nous vous demanderons est d'identifier une personne de votre entourage qui se porte caution pour votre microcrédit.

Qui peut être caution ?

La personne qui se porte caution pour votre microcrédit est une personne majeure qui fait partie de vos proches : un ami, un membre de votre famille, un collègue ou un ancien collègue, etc. Quelqu’un qui fait partie de votre entourage, que vous fréquentez régulièrement, et qui peut se porter garant de vous et de votre projet. En cas de "coup dur", c’est quelqu’un sur lequel vous pouvez compter.

Quelles sont les obligations d'une caution ?
Dans le cadre de votre microcrédit souscrit auprès de Adie, nous vous demanderons de trouver une personne de votre entourage qui se porte caution du prêt à hauteur de 50 % du montant de celui-ci, ou à hauteur de 3 000 € si votre microcrédit est supérieur à 6 000 €. Pour nous, c'est aussi un moyen de nous assurer que les personnes de votre entourage croient en votre projet et sont prêtes à vous soutenir si nécessaire. Votre caution n’avance pas d’argent, mais elle peut si besoin vous aider à faire face à une échéance.
Remboursement et imprévus
Remboursement et imprévus
Un imprévu va m'empêcher de m'acquitter de mon échéance de prêt ce mois-ci, que dois-je faire ?

Eviter les impayés, c’est éviter de vous mettre dans une situation compliquée vis-à-vis de l’Adie.

Si vous estimez que vous ne pourrez pas vous acquitter normalement de la prochaine échéance de votre microcrédit, surtout n’attendez pas et prenez le plus vite possible contact par téléphone ou par email avec votre conseiller Adie.

Que se passe-t-il si je me trouve dans l'impossibilité de rembourser mon microcrédit ?

Vous êtes lié par le contrat que vous avez signé avec l’Adie : vous devez rembourser un montant mensuel précis selon un calendrier détaillé. Vous avez vous-même déterminé ces mensualités selon vos capacités de remboursement. Si vous ne respectez pas vos engagements, votre conseiller Adie prendra contact avec vous afin de régulariser la situation.

Je cesse mon activité et n'ai pas encore fini de rembourser mon microcrédit. Que faire ?

Nous regrettons que vous soyez dans cette situation. Néanmoins, celle-ci ne modifie en rien les engagements que vous avez pris envers l’Adie via le contrat que vous avez signé.

Vous êtes redevable de toutes les mensualités déterminées selon le calendrier qui a été établi lors de la signature du contrat de microcrédit. Vous ne pourrez vous soustraire à ce remboursement, même si vous avez cessé votre activité.

Autres questions
Autres questions
Je n'ai pas la nationalité française, puis-je prétendre à un microcrédit ?

Bien sûr. Nous vous demanderons juste de nous fournir, en plus des pièces justificatives déjà évoquées, une copie de votre permis de séjour couvrant au minimum la totalité de la durée du prêt.

Ma société sera basée à l’étranger. Puis-je quand même souscrire un microcrédit auprès de l'Adie ?

Non, nous ne pouvons proposer de financement qu’aux entreprises basées en France.